专家诊脉 “滚动金融 变种病毒”调查报告

             

    一旦非法集资的资金链不能维系高额返利，就是操盘手走人，投资者损失之日。　漫画：朱国芳
    
      E－gold与E－gold－invest之谜
    “滚动制”聚拢数十亿非法集资，欺骗手法不断变种
    
    
    从2006年5、6月开始，以E－gold－invest为源头，以GoldMoney、瑞士共同基金为发展，中国直销业界一阵风似的掀起了以金融投资理财为名义的“滚动制”非法集资新玩法。随后，这种投资理财从投资基金等向其它领域侵蚀，以eBarrel石油投资、美国道伦斯公爵慈善基金为新的变种，在全国掀起新一轮的非法集资暗流。据报单数据分析，其中影响较大的E－gold、GoldMoney、eBarrel石油投资等已席卷数亿元之巨。本报特意节选了王睿所写之报告“假金融理财投资之名，行非法集资欺诈之实”，解剖“滚动金融变种病毒”。
    特约撰稿人：王睿
    
    火眼金睛
    
    1、弄清楚所谓投资理财的获利机制。这是最核心的问题。一般银行发行或代销的基金、保险、信托的投资理财产品年收益率在10％－50％左右，“滚动金融变种病毒”所承诺的投资年收益率都在300％以上，不现实。
    
    2、是否有合约保障自己投资收益。正规投资理财产品是需要签署正式合同才能购买的，私募基金也会有相关的合同和手续。然而“滚动金融变种病毒”网站除了交钱报单之外，没有任何纸制合约，操盘手很容易调动所有资金。
    
    3、常识性英语和金融问题。不少网站的中英文翻译既不准确又不合经济常理，而且不少是外行人翻译的英语。建议英语好的人多看英文网站了解事实真相。
    
    4、查询注册网站信息。国内网站可通过中国万网(http：／／www.net.cn)查询注册网站的域名申请时间、更新时间、注册人、注册地、注册电话、租用服务器等基本信息，国外网站可以通过WHOIS网站(http：／／www.whois.net)查询。
    
    5、一切高额返利的滚动制都是非法集资。这是辨别这类网站的最根本手段。非法集资是高额返利的滚动制的本质。
    
    6.“香港证监会投资者教育网站”(http：／／www.invested.hk)进行了专门的“无牌公司及欺诈网站名单”整理。
    
    E－gold－invest网站于2006年6月高举理财大旗，采用滚动制形式，以高额投资分红返利为诱饵，迅速发展会员。作为E－gold－invest网站会员，可通过开通在E－gold网站的真实E－gold账户，以人民币投资E－gold虚拟电子黄金货币，享受E－gold投资集团的高返利投资理财计划。通过农业银行转账到E－gold－invest中国报单中心，购买EG币进行投资，可以无限次重复投资。每次投资周期为9个月。
    
    滚动奖金最基本方式是不需要推荐都可获得。(详见表格一)。第二种方式是通过推荐奖及级差奖，具体包括：
    
    (1)推荐人享受被推荐人所投资金额的10％至15％的推荐奖；
    (2)上级为15％奖金享受者，而下级为10％奖金享受者，上级可获得下级5％的级差推荐奖；
    (3)上级为15％奖金享受者，而下级为12％奖金享受者，上级可获得下级3％的级差推荐奖；
    
    第三种方式是五代2％的组织脱离奖金(领导奖)，具体为：
    
    (1)直接介绍7单(人)或以上才有享受权；
    (2)若上级为15％的奖金享受者，下级也是15％的奖金享受者，E－gold投资集团会补缺你2％每代到第5代的组织脱离奖金(领导奖)。
    
    若每人推荐7人，紧紧排满5层计算，则共计19600单，以每单1700元计算，仅五代2％就是666400　元；以每单4250元计算，五代2％就是1666000元；以每单8500元计算，五代2％就是3332000元。此外，要使自己9个月后继续获利，则可进行原点重复投资，奖励可重复计算。

    由于E－gold－invest网站宣称其实体E－gold投资集团以长期投资见长，从1996年开始，具有多年全球投资经验、4000多万会员、30多亿美元交易量，并依托国际知名第三方支付系统E－gold，通过国际上100多个国家的金融机构合作，可通过E－gold虚拟电子黄金货币灵活转账、自由转让，而且不用店面、不用囤货、不用成为产品专家、不用示范、不用推销、不用送货、不用收钱、不用培训、不用带队、没有业绩压力、没有费用开支、没有竞争对手、没有地域限制，纯粹通过推荐会员加入，以钱生钱，形成高回报率的投资理财。这种全新的概念在中国直销界一经点火，就一发而不可收拾。
    
    直击
    打着“第三方支付系统”幌子行骗钱之实
    
    ［破绽一］
    第三方支付账户是不收费的包括Paypal全球账户，面向中国市场的“贝宝”和E－gold全球账户也是免费的。但通过E－gold－invest网站进行投资理财却要收费。
    
    ［破绽二］
    账户不与报单中心关联
    Paypal、E－gold全球账户都是直接与注册人的信用卡关联，“贝宝”中国账户直接与居民储蓄卡关联，使用时是直接划账；而E－gold－invest网站的汇款并不是直接到E－gold全球账户，而是汇到E－gold－invest网站的中国报单中心。
    
    ［破绽三］
    第三方支付系统不搞投资理财
    E－gold官方网站核心业务是提供第三方支付系统，是由美国金银储备公司以100％足值的黄金、白银、白金等贵金属为后盾而发展形成的互联网支付系统，主要依靠使用其支付系统的客户的汇款手续费、账户管理费等中间收入和广告费获利，不吸纳个人投资，也不玩投资理财；而E－gold－invest网站称自己是借助互联网及倍增学的巨大优势，把分开独立经营核算的银行、保险、证券、期货等金融机构结合在一起的综合投资集团，为中国投资者进行投资理财日日返利。
    
    ［破绽四］
    与官方网站内容出入大
    E－gold－invest网站很多内容和E－gold官方网站有出入，对于解释不清的地方，就直接链接到E－gold官方网站。因为是全英文，又是很专业的金融问题，对于不具备专业金融英语知识的人而言，只能也只要报单账户上有钱返还，就会相信是真的。此外，E－gold官方网站有完整的联系方式和客服电话，而E－gold－invest网站只能通过网站留言方式解决问题。
    
    ［破绽五］
    正规的电子流通货币可直接兑换
    E－gold币是E－gold公司发行的电子流通货币，用黄金重量来衡量，其价值100％取决于世界黄金指数实时变动，是国际上通用的电子网络货币；E－gold－invest网站里的EG币不能与包括人民币在内的世界各国货币直接兑换流通，EG币只能在E－gold－invest网站里充当内部报单和转账使用，为无贵金属支付的没有通用价值的虚拟数字。
    
    ［破绽六］
    基本没有采用SSL加密技术
    E－gold官方网站的E－gold币以SSL加密技术，可直接与各国货币进行在线实时交换；E－gold－invest网站里的EG币只能通过向E－gold官方账户转账后，再转为各国货币，而其向E－gold官方网站转账，是在每天晚上网站封闭的两个小时内，由E－gold－invest集中清算划账，再由管理人员以储备真正的E－gold币代为转账。所以E－gold－invest网站一般承诺转账和返利至少需要24小时，有很大的人为操纵空间，既不可能做到实时到账，也没有以SSL加密技术保护。
    
    真相
    
    国际通用第三方支付系统包括：E－gold、Moneybookers、PayPal、AlertPay、e－Bullion、Evocash、INT　Gold、GoldMoney、Pecunix等，在所属国视为非银行金融机构，受到金融监管当局管理。国内通用第三方支付系统包括：淘宝网支付宝、易趣网安付通、贝宝中国、首信集团易支付、首信PayEase、网银在线、YeePay易宝、云网在线支付平台等，2005年10月26日，中国人民银行颁布《电子支付指引(第一号)》对上述第三方支付系统、包括腾讯Q币、新浪U币、盛大元宝、网易POPO币在内的疑似虚拟货币进行监管，2005年7月29日颁布的中国人民银行《支付清算组织管理办法(征求意见稿)》对国内外第三方支付系统进行了规定。
    
    由此，结合Paypal贝宝中国(www.paypal.com.cn)和国际市场的Paypal(www.paypal.com)，分析E－gold官方网站(www.e－gold.com)，可发现E－gold－invest网站有不少端倪。
    
    滚动奖金(不需要推荐)
    
    (公司定额兑换率：1＄E－gold　＝8.50元人民币)
    投资
    计划　投资金额　每日
    回报　年回报
    (连本带利)　实际
    投资　月回报　金额一　＄200(1700元)
    －＄499　1.20％　240％　1700元　448.80元　金额二　＄500(4250元)
    －＄999　1.50％　300％　4250元　1402.50元　金额三　＄1000(8500元)
    －＄2500　1.70％　340％　8500元　3179.00元
    
    变形
    载体从投资基金衍生到投资石油、慈善捐助
    
    通过梳理E－gold－invest网站运作流程，可以发现E－gold－invest网站本身并没有什么技术含量，很容易被全盘复制。由此，以E－gold－invest网站为蓝本，国内陆续又出现了几十家类似的投资返利网站，载体涉及第三方支付系统、股票期货、外汇黄金基金、石油投资、网络广告甚至是慈善事业等。
    
    比较有城府的算是“瑞士共同基金”。“E－gold中国”承诺20天回本40天翻番，结果29天就关了；“新华尔街”承诺18天回本36天翻番，7天就跑了；“瑞士共同基金”降低了返利金额和回报速度，使其生存时间可以延长，但实际上，其返利制度仍然达到“投资8000元30个月后收获40万元”，严重超过正常投资收益。
    
    E－gold－invest网站的日返利1.20％到1.70％就足以让其崩盘，但后出来的网站开口就是日返利5％，真是把骗人的钱不当钱，其结果就是这些网站只有兑现高额返利才可以让会员相信其投资理财的真实性，但报单人数无法以每日5％增长时，网站就根本无法维持其资金链，导致的结果就只有：(1)网站开个十天半个月后，无法维持，自行关闭。如Wallstreetfp，12月2日注册，7日开盘，十天不到网站已无法打开；(2)网站不兑现奖金日返利数字，会员无利可图，自觉走人。如E－online－invest，开始人数增长很快，但一个月后网站不给会员返利，会员自动离开；
    
    当然最有名的当数在E－gold－invest网站如火如荼的2006年10月，因操盘手之间分赃不均，从E－gold－invest网站跳出几个高层新建www.e－goldchina.com.cn，打着EG中国投资理财有限公司的名义从11月7日另起炉灶，日返还比例高达5％－8％，结果没到12月就关闭网站，卷款消失了。
    
    通过本文简单的列表可知，这些蜂拥而来“滚动金融变种病毒”，说到底，就是中国人自己骗中国人，与国外基金根本扯不上关系。
    
    点评
    
    1、GoldMoney网站全英文界面，翻译严谨，利用第三方支付系统GoldMoney进行炒作，滚动返利制度比E－gold－invest网站更多，只有进入其报单网站后台才可发现细节上的问题，如没有SSL加密等，其发展是继E－gold－invest.us后最迅猛和稳定的。
    
    2、eonlineinvest.com网站英文内容非常完整，奖金后台和E－gold官方网站对接良好，加上是美国人在新泽西注册并租用服务器，从技术角度非常完美，但由于操盘手极端不负责任，只管收报单钱不返利，也空有技术外壳。
    
    3、candtusa.com网站严重抄袭swisscash.biz网站风格和内容，E－fund.us、epay－invest.us两个网站风格、内容、Logo严重抄袭E－gold－invest网站，甚至E－fund.us连联系地址中所留的美国公司地址都是完整抄袭的E－gold－invest网站的域名注册地点，实为低下之作。
    
    4、“美国道伦斯公爵慈善基金”将拉人头变成了“每个人只需给三个富有爱心的朋友分享即可”，通过“一次只需投入180元，回报160多万”。
    
    5、包装为石油贸易eBarrel，网站注册地在纽约，服务器却在香港；且网站注册邮箱是yahoo免费邮箱。最可笑的是，竟留了国内联通的私人手机号。拜托，骗钱也搞点有技术含量的行不行？
    
    链接
    “滚动金融变种病毒”共同点
    
    □以一个没有进入中国市场的第三方支付系统、投资基金或是其它卖点等做噱头；
    □在国外注册域名，租用国外的服务器；
    □将国外网站的内容汉化，将部分内容与国外网站链接，宣称以E－gold币为结算方式，以乱真假；
    □购买一套可以管理下线的报单后台；
    □准备几万元启动资金垫底，先行返利作诱饵；
    □一手操控国内网站，一手调动国外E－gold账户，通过国内网站操控资金流与真实E－gold币的往来账目；
    □以拉人头的传销方式发展下线，进行非法集资和金融欺诈以敛财；
    □适时关掉网站撤出另起灶台。
    
    滚动制缘起“庞氏骗局”
    
    “滚动制”实质上就是用后投资人的钱支付先投资人的高额返利，使得所有人都相信高额返利的真实性，从而使更多的人将更大规模的钱投入其中。滚动制有四种表现形式，包括定时定量返还现金；定时不定量返还现金；定量不定时返还现金；既不定时也不定量返还现金。“滚动制”具有“没有上下线，没有单多层，没有团队计酬”的三无特性，一旦非法集资的资金链不能维系高额返利，就是操盘手走人，投资者损失之日。这种非法集资就是著名的庞氏骗局(Ponzi　scheme)。
    
    庞氏骗局是一种最古老和最常见的投资诈骗，是金字塔骗局的变体，这种骗术是一个名叫查尔斯·庞齐(Charles　Ponzi)的投机商人弄出来的。庞齐是一位生活在十九二十世纪的意大利裔投机商，1903年移民到美国，1919年他开始策划一个阴谋，骗人向一个事实上子虚乌有的企业投资，许诺投资者将在三个月内得到40％的利润回报，然后，庞齐把新投资者的钱作为快速盈利付给最初投资的人，以诱使更多的人上当。由于前期投资的人回报丰厚，庞齐成功地在7个月内吸引了3万名投资者，这场阴谋持续了一年之久，才让被利益冲昏头脑的人们清醒过来，后人称之为“庞氏骗局”。
    
    旁边报道
    非法集资属于涉众型经济犯罪
    
    2006年1月至10月，公安机关共立经济犯罪案件6.2万起，比去年同期上升9.1％，已立案件涉案金额高达175.1亿元，且涉及范围在不断扩大，截止2007年1月30日，全国仅针对此类“疯狂基金”进行的立案侦查，已不下于六七十起，累计涉案金额已不下于100亿元。所以，说中国正在进入非法集资和欺诈的高峰期也不算言过其实，我国经济犯罪仍然呈高发态势。

    对于“滚动金融变种病毒”，由于其属于非法集资不属于非法传销，但却往往通过类似非法传销的手段运作。2006年11月23日，公安部已将非法传销、包含滚动制类型的非法集资等进行了经济犯罪定性——涉众型经济犯罪。
    
    有“非法集资”特征的代表性网站　(截至2007年1月统计)
    
    序号　名称　网址　名义载体　域名　结算方式　现状
    　注册日　注册人　注册地　1　E－gold　Invest　www.e－gold－invest.us　E－gold，第三方支付系统　2006－05－30　e－gold　Investment　Ltd　美国　E－gold　仍可以使用　2　瑞士共同基金　www.swisscash.biz　瑞士共同基金　2005－07－16　Michael　Mansfield　多米尼加　E－gold　仍可以使用　3　8dollarsmagic　www.8dollarsmagic.com　网络广告　2006－08－01　－　纽约　E－gold　仍可以使用　4　MIF(mutual　Investment　Fund)　www.mutual－invest.com　共同投资基金　2006－09－20　－　美国　E－gold　无法使用　5　GoldMoney　www.gm－invest.us　GoldMoney，第三方支付系统　2006－10－01　Jimmy　Tone　纽约　GM　仍可以使用　6　E－online－invest　www.eonlineinvest.com　E　online　invest
    财务管理公司　2006－10－06　－　新泽西　E－gold　无法使用　7　美国C＆T国际公司　www.candtusa.com　投资公司　2006－10－18　jiang　baojun　北京仍可以使用　8　美国加州埃里克
    国际投资集团　www.eric－invest.us　投资基金　2006－10－25　Nevin　Weeks　美国
    华盛顿州
    Red　mond市　E－gold　无法使用　9　E－pay　Invest
    Group国际投资集团　www.epay－invest.us　投资基金　2006－10－27　TieNiu　Guo　温哥华　－　仍可以使用　10　e－gold中国　www.e－gold　china.com.cn　e－gold中国　2006－10－28　孙伟　北京　E－gold　无法使用　11　E－fund美国外汇
    投资基金　www.e－fund.us　外汇投资基金　2006－11－01　chang　pujiang　北京　E－gold　仍可以使用　12　eBarrel国际贸易
    公司石油投资　www.buyebarrel.com　石油投资　2006－11－01　Albert　Georges　纽约　E－gold　仍可以使用　13　美国道伦斯公爵
    慈善基金　www.amdoris.net　慈善事业　2006－11－24　HiChina　Mansion　北京
    东城区　－　仍可以使用　14　新华尔街投资基金　www.wallstreetfp.com　投资基金　2006－12－02　liu　jack　北京　E－gold　无法使用　15　凯雷全球私募基金　www.carlylechina.com　私募基金　2006－12－25　chen　derong　广东汕头　－　无法使用　16　宏利香港投资
    管理公司　www.honglihk.com　投资基金　2006－12－29　Zhang　Ming　－　－　无法使用
    
    进展
    处置非法集资部际联席会议成立
    
    前不久，为加大对非法集资活动的打击力度，国务院批准成立处置非法集资部际联席会议，负责处置非法集资活动的组织协调工作。部际联席会议由发展改革委、公安部、监察部、财政部等18个部门和单位参加。由此可见，这些网站尽管打着金融理财的旗号，终究摆脱不了被严厉打击的命运。
    
    据相关媒体报道，在GoldMoney注册账号已经上升到6位数，如果按照简单推论，至少在10万人以上，如果按照最低的投资额2000元人民币计算，总投资已经超过了2亿元。实际数字肯定更加惊人。”如果算上一窝蜂汹涌而起的几十个网站，在全国骗取的资金数量应有几十亿之巨，绝对不是一个小数字了。
    
    许多会员开始以试着玩的心态投资几百元，但当真的有钱稳定返到账上时，则往往冲昏头脑，不但将所有返利的钱重新投入，还拿出更多钱追加投资。这些人有的在保健品化妆品等实物直销中亏得头破血流，现在却宁愿借钱也要赌上一把，有的则把自己包装成理财规划师，到处讲风险投资招摇撞骗，以赚取这点昧良心的返利钱。往往此时操盘手卷钱走人，这些人则血本无归。笔者亲眼看到有人因为在一网站返利5000多，就疯狂投资20万，现在老婆变成别人的。
    
    专家点评
    理财产品超常规回报需求证
    
    □胡远江(北京海畴企业管理顾问有限公司总经理、资深直销专家)
    
    近一年，运用直销手段，借助互联网工具从事非法集资和金融诈骗的案子初露端倪。
    
    分析个中形式，一种是传统型的非法集资；二是高科技高智能化的非法集资。前种往往以滚动赢利形式出现，如许诺一次性投资几百元，在未来一年可以获得十倍以上回报等。
    
    这种形式有些带有产品，但产品只是其中的道具。第二种，借助互联网、海外基金平台等平台，更具有迷惑性。但实质都是一样。利用人们的贪婪心理，行赚人头费之实。
    
    对于老百姓来说，对这种超过常规的回报要认真求证，这种投资回报现象并不普遍，甚至不成立。不过是拆东墙补西墙，一旦后援跟不上，游戏和资金链就断裂了。
    
    传销逐渐向高端人群渗透
    
    □王万军，直销研究专家
    
    假金融理财投资之名，行非法集资欺诈之实，反映了传销逐渐向高端人群渗透的趋势。这种趋势的出现，主要缘于以下几大原因：
    
    一是传统传销模式日渐式微，向高端人群渗透获利更丰。二是人们理财意识增强带来巨大市场空间。三是更为隐秘。传统的传销方式容易识别，打着各种旗号，特别是打着理财的旗号，属于新型传销方式，并且更为隐秘，安全性更高。四是传统传销方式具备高昂的法律风险。
    
    不过，无论何种传销方式，都不能脱离开非法集资的本质。国家在打击非法传销的同时，也把传销纳入了非法集资的打击范畴。